房屋貸款、二胎、買房不用自備款?房屋貸款全額貸有可能嗎? 全額貸 有可能嗎?要達成「房屋全額貸款」,目前有越來越多建商,為了促銷餘屋,以提供「公司貸款」補足銀行貸款成數不足的方式,讓消費者可以零頭款購屋。或是利用房貸加信貸或裝潢貸款、房貸加值金,也可以達到免自備款買中古屋,只是高額貸款的月付額也更高,應該謹慎評估風險。

房屋貸款、二胎房貸 買房全額貸有可能嗎?

以目前台灣的情況來看,總價八成的房貸,似乎已經是最高水準了。但是,如果以以台北市的平均房價來看,不但沒有跌,反而還在漲。最近一年以來,台北市住宅平均總價已經高達2340萬元。如果以二成自備款來算,也要468萬元,對於大多數人來說,也是非常吃力。

在2018年,新任的內政部長提出,用政府的「信保基金」,多提供民眾一成房貸,這樣算下來,就等於是九成房貸。只是,這樣也還要自備234萬元。是不是有可能「全額貸款」?讓買屋不要這麼吃力?

房屋貸款、二胎房貸 部分建商打出「零首付」促銷

查遍了所有銀行的方案,也看不到有提供百分之百房貸的。但是,從2018年底開始,卻開始看到一些新建案的廣告,竟然打出「零首付」的訴求。這是怎麼回事?房貸已經可以全額貸款了嗎?

事實上,從銀行端來看,目前的確還沒有「全額房貸」的方案,那麼「零首付」是怎麼來的呢?

根據調查,近期的新建案,標榜「超低自備款」,甚至「零首付」的案例的確越來越多。之所以能夠免自備款,主要是因為近年房市轉冷,建商手上的待售新建餘屋太多了,只好用「公司貸」的方式,讓購屋族可以「零自備款」買房。

例如,一間總價一千萬元的房屋,從銀行可以貸款八成800萬元,剩下的兩成,就由建商貸款200萬元給客戶,補足成數不足的部分。這樣一來,對於購屋人來說,就是「零自備款」。

只是,這樣的方式,對於購屋族來說,真的比較輕鬆嗎?其實並不一定。

雖然這種方案,不需要一次拿出數百萬元的頭期款。但是以「銀行房貸」加上「建商公司貸款」的方式,在購屋初期的幾年之間,等於要同時還款給銀行和建商,負擔其實還是很重。

而在建商這一面,雖然積極打出「零首付」的訴求,但是對於客戶,也會仔細評估對方財力,對於口袋夠深的置產族群或是投資客,比較可能提供這樣的方案。如果是面對財力可能不足的客戶,建商也不會貿然提供公司貸款。

利用「房貸」+「信貸」達成零自備款購屋

另外,如果買的是中古屋,就無法用這種方式達到「全額貸款」了。這時,還有另一種方式,也可以使用,那就是「房貸」加「信貸」。如果房貸八成,不足的兩成,用信貸的方式來借款,以一位中等收入、工作穩定的上班族而言,貸到200萬元並不會太困難。

但是,由於信貸的利率還是比較高,還款期限也比較短,購屋初期的幾年間,也必須同時償還房貸與信貸,壓力並不會比較低。

「裝潢貸款」可能是購屋族可以考慮的一個資金管道。

裝潢貸款各家銀行提供的額度不等,有些銀行可以提供到250~300萬元,有些銀行是房屋鑑價x20%的貸款額度,幫您即刻實現居家夢想!。貸款期限方面,一般都在7~10年,有些銀行是最長20年,通常也會綁約,合約期限大多是1~2年。

「房貸加值金」也是一種資金管道可以利用。

許多家民營銀行,推出了「房貸加值金」或叫做「裝潢金房貸」的方案,就是在除了原本的房貸成數之外,再用專案的方式,多給房屋貸款的客戶5~20%的加值金,還款期限最長10~20年。

三種房貸相關的理財周轉金方式

項目 方式 還款年限
房貸的信貸 房貸戶自備款不足時可以考慮再以信貸彌補資金 最長7年
房貸加值金 原房貸的成數之外加多給5%的房貸加值金 最長10年
裝潢貸款 有些銀行可以提供到250~300萬元,
有些銀行是房屋鑑價x20%的貸款額度
一般都在7~10年,
有些銀行是最長20年

以上這三種方式達到「全額貸款」,對於收入水準普通的人來說,很容易讓自己的財務狀況緊繃到頂點,萬一發生失業,或是家中有人重病,或是其他變故,很容易就會繳不出貸款。

高額貸款購屋,務必謹慎評估風險

因此,即使有這些方式可以「免自備款買房」,房屋二胎、二胎貸款仍然要建議您,買房的時候,要謹慎評估自己的收入狀況,把可能發生的風險都計算進去,再按照自己的能力,選擇總價在能力範圍之內的房子,以免一旦發生狀況,繳不起貸款,讓人生陷入窘境。甚至,在高額貸款購屋後,萬一將來大環境發生波動,造成房屋價值大幅下跌,導致負債金額大於資產價值,屆時自己是否有能力承受?這些都是必須考量的風險。

房屋二胎、二胎貸款 申請房貸時,需要準備這些資料

  • 1. 收入資料:最近6個月的薪轉存摺封面和內頁(須先補登存摺)或是去年的扣繳憑單。
  • 2. 財力證明:最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁(須先補登存摺,由於銀行主要要看存摺餘額,並確認不是為了貸款臨時存進去的,所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1~2家銀行存摺影本)、定存證明、股票和基金明細(可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考,雖然因股價波動較大,銀行通常不認列資產,但仍有加分作用)、保險合約影本等,確認你有存款和可供變現的投資,讓銀行提高你的還款能力額度。
  • 3. 買賣資料:買賣合約影本、買賣合約價金流程,如匯款單和支票影本,證明買賣確實存在。

找貸款代辦公司申請二胎房屋貸款需要準備什麼?

一般在進行二胎房地產貸款申請前須準備好a.房屋土地權狀正本。b.雙證件正本。3.印鑑章與印鑑證明。

在依照五大步驟就可以請代書協助處理,依序為:

1.房屋二胎、貸款申請:請撥打服務專線0920-558-923或加LINE-ID:@f6866免費諮詢。

2.房屋二胎、貸款估價:本行代書將針對物件,基於土地或屋況、市價行情、實價登入、持有時間、公告現值等等因素協助評估可貸金額、利息等等。

3.房屋二胎、貸款審核:審核完後就會將核貸金額、每期應繳金額、利息向你報告。

4.房屋二胎、貸款設定:如果前面流程進行順利,最後銀行人員或是代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。

5.房屋二胎、貸款撥款:簽約對保後,設定完成時就會將核貸金額進行撥款。

因此無論你遇到什麼貸款問題,有時候還是可以找貸款代辦機構協助你處理,畢竟這些機構有許多專家可以協助你,不過還是需要再申辦前好好地了解相關訊息,這樣也才能事半功倍!

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